Absicherung aus einer Hand
                 

Arbeitskraftabsicherung / Berufsunfähigkeitsversicherung
mit vereinfachten & wenigen Gesundheitsfragen


Die Arbeitsraftabsicherung schützt vor wirtschaftlichen Nöten. Wer durch Krankheit oder Unfall auf Dauer nicht mehr in der Lage ist, seiner

beruflichen Tätigkeit nachzugehen sorgt sich häufig um den Erhalt seines Eigenheim und den Wohlstand der Familie. Treffen kann es dabei jeden:

Laut der gesetzlichen Rentenversicherung erhält dort bereits jeder fünfte Neurentner eine Rente wegen Erwerbsminderung – dabei wird gut die Hälfte der Anträge

abgelehnt .

Grundlegend gilt: Alle nach dem 01.01.1961 Geborene erhalten keine Berufsunfähigkeitsrente mehr sondern dürfen auf die volle oder geminderte Erwerbsminderungsrente hoffen - diese beträgt 32% bis 16% des letzten Einkommens!

Trotz des hohen Risikos und der dagegen stehenden geringen gesetzlichen Leistungen sichern sich jedoch wenige für den Ernstfall ab. Die meisten sind sich über mögliche Ursachen für den Verlust der Arbeitskraft und der damit verbundenen Versorgungslücken nicht bewusst oder sehen dei Kosten zur Absicherung als zu hoch an.

Vor Krankheit oder Unfall kann man sich kaum schützen – vor den finanziellen Folgen schon. Mit einer vernünftigen Absicherung kann für den Fall der Fälle vorgesorgt werden. Neben dem rechtzeitigen Abschluss in gesunden Jahren entscheidet nachher das berühmte Kleingedruckte, ob und was die Versicherung am Ende zahlt.

Doch der Markt ist unübersichtlich und gute Beratung wichtig!


Eine gute Arbeitskraftabsichwerung zu erhalten hängt im Wesentlichen von den persönlichen Voraussetzungen ab. Alter, Ausbildung bzw. Studium, Beruf, Gesundheit bestimmen wie tief man in die Tasche greifen muss.

 

Grundsätzlich müssen körperlich arbeitende Menschen mit höheren Beiträgen und für Dachdecker, Gärtner oder für Pflegeberufe verlangen die Versicherer so heftigee Prämien oder bieten nur eingeschränkten Versicherungsschutz an. Die Versicherer teilen die Berufe heute je nach Anbieter in bis zu 15 Berufsgruppen ein. Da diese Einteilung jedoch von Versicherer zu Versicherer stark variiert, ist ein Vergleich umso wichtiger. Hier hilft eine gute Beratung weiter.

Gute Vertragsbedingungen sind das eine, die ausreichend hohe Rentenhöhe das andere. Grundsätzlich sollte man sich hierbei grob am aktuellen Nettoeinkommen orientieren. Schließlich laufen die Kosten für den Lebensunterhalt, Miete oder Hausfinanzierung etc. weiter. Allerdings ist nicht bei jedem Versicherer die volle Absicherung des Nettoeinkommens möglich. In der Regel können aber problemlos zwei Drittel bis drei Viertel des Nettogehalts versichert werden. Für Arbeitnehmer dürfte dies gegebenenfalls ausreichen, da sie bei schwerwiegenden Erkrankungen zusätzliche Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung haben.


Viele Mandanten haben in unseren Gesprächen mitgeteilt das sie vollumfänglich abgesichert seien. Der Durchschnitt liegt jedoch bei ca. 400 EUR monatlicher

BU-Rente, dabei ist eine Rentenleistung unter 1000 EUR im Regelfall finanziell unzureichend.


Kosten einer guten Versicherung

Wie auch bei anderen Versicherungssparten ist ein guter oder schlechter Versicherungsschutz in der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht primär eine Frage des Preises. Hier geht es vielmehr um die Frage, ob man tatsächlich einen passenden Vertrag mit guten Versicherungsbedingungen bekommt. Der bunte Flyer, der nette Vermittler und der günstige Preis helfen im Leistungsfall kaum weiter. Da kommt es einzig und allein auf gute Bedingungen und eine professionelle Leistungsabwicklung an.

Zur preislichen Orientierung:

Ein 30-jähriger kaufmännischer Angestellter zahlt für eine monatliche BU-Rente in Höhe von 1.000 Euro bei einem günstigen Anbieter 43,89 Euro im Monat für Versicherungsschutz bis zum 67. Lebensjahr. Bei einem teuren Versicherer ist für ebenfalls 1000 Euro BU-Rente ein Zahlbeitrag von 115,22 EUR fällig. Die Unterschiede sind also gravierend – bei Bedingungen und Prämie!

Ähnlich stellt es sich bei einem Dachdecker dar: Bekommt dieser mit 20 Jahren bis zum 65. Lebensjahr eine monatliche BU-Rente von 1000 Euro bei einem preiswerten Anbieter für monatlich 95,44 Euro, zahlt er bei gleichen Voraussetzungen für einen teuren Vertrag über 200 Euro! Besser stellt sich der Dachdecker, der bereits als Schüler eine BU-Versicherung abgeschlossen hat – dieser profitiert bei einem guten Anbieter über die gesamte Vertragslaufzeit von der günstigen Berufseinstufung und zahlt dadurch lediglich rund die Hälfte bis ein Drittel im Vergleich zum Abschluss als Dachdecker!

Denn wer bereits als Schüler oder Student eine erste Arbeitskraftabsicherung abschließt, bekommt – neben dem oft guten Gesundheitszustand – meist günstige Beiträge und eine vorteilhafte Einstufung der Berufsgruppe. Die Berufsgruppe bleibt bestehen, auch wenn später ein handwerklicher oder ein anderer risikoreicher Beruf ausgeübt wird.